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惡意APP偽裝貸款軟件 延時付款私自扣費涉嫌詐騙

發布作者:上海市松江檢察院 發布時間:2020-06-22

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    “小銅錢APP惡意盜刷!”“‘小磚金幣’未經同意就扣了我299…..”“管家有財APP無故扣款!”……近期,網絡上頻繁爆出“小額借貸軟件”未經用戶允許偷偷扣款的相關話題,大部分受害者稱自己僅僅注冊了一個賬號,還未申請借款就被扣除了所謂的征信評估費。更蹊蹺的是這些費用并非立即扣除,而是在深更半夜被人悄悄劃走,網友直言:“簡直搶劫!”

    軟件頻繁更名應對大量投訴

    20198月以來,不僅是線上的網友投訴,在線下,市場監管部門也接到大量此類舉報。舉報人提到的非法APP名稱五花八門,但經過調查發現,“小銅錢”、“小磚金幣”、“管家有財”、“錢城事錦”、“有金碼頭”、“旺財愛財”……皆為同一個軟件的不同“皮膚”,最終都指向了一家名為上海鯨緯的信息技術有限公司。12月,公安機關介入偵查,發現該公司涉嫌詐騙,遂對其辦公場所進行集中行動,當場抓獲包括公司老板、員工、客服人員在內的多名犯罪嫌疑人。

    犯罪嫌疑人蔣某是該公司的負責人,手下的員工都稱他為“蔣校長”。公司共有十余名員工,設有技術部、客服部、財物部等部門,規模不大,涉案金額卻高達千萬余元。然而這些員工被問及公司是何種經營模式時,絕大多數人含糊不清。

    部分員工稱公司是做貸款中介的,一些則稱公司做征信評估,更有技術人員稱自己剛入職,什么都不知道。但所有員工都承認,軟件頻繁更名的原因就是公司接到了大量投訴,甚至應付投訴已經成為了他們最重要的工作內容之一。為此,“蔣校長”專門成立4人的客服部,另外還聘請了20人的外包客服團隊。

    據客服主管康某供述,客戶的投訴集中在無故扣費,扣除的費用一般都是固定的,之前是299元,現在的收費為268元。在他們的話術本中,稱這筆費用是征信評估服務費。

    大量的投訴都沒有結果,康某稱,應對投訴的方式因人因平臺而異,如果碰到言辭激烈,要去相關部門投訴的用戶就會退錢,一般情況下,客服只會使用話術中的“公司不存在欺騙欺詐行為”等文字和四張貸款申請步驟截圖敷衍了事。

    偽裝成借款軟件私自扣費

    收取所謂的征信評估服務費是該公司的撈錢方式,為了迅速得利,蔣某將無貸款功能的APP偽裝成借款軟件。他要求技術人員做出具有欺騙性的首頁界面,在顯著位置標有“正規借款軟件平臺、手續簡單、立即在線申請、系統自動審核、超低息任你借、極速放款到賬”等廣告標語,下方還有“立即申請”字樣按鈕,讓用戶產生該APP是一個借款軟件的認識錯誤。

    有貸款需求的用戶點擊“立即申請”會進入到評估資料填寫頁面,完成姓名、手機號、聯系地址等基本信息后,頁面會跳出銀行卡選項并要求勾選“服務評估協議”。這里埋有一個陷阱,冗長的協議中藏著關于征信評估報告的付費內容,而只有勾選了協議并通過手機短信驗證,客戶才能進行下一步完成自認為的貸款申請,殊不知這一操作使得他們的支付授權已經在不知不覺中開啟。

    經過繁瑣的注冊流程后,用戶不會申請到任何貸款,只會得到兩份沒有實質作用的信用評估報告,這時大多數人因為軟件不好用將其卸載,但是他們沒有意識到自己的錢包已經悄然打開。讓人防不勝防的是,該軟件不會即時扣除款項,而是被故意設計為延時付費在夜里偷偷劃賬,因此被害人難以及時察覺損失。

    目前,上海市松江區人民檢察院以涉嫌詐騙罪對蔣某、康某等多名犯罪嫌疑人批準逮捕。

    檢察官提醒:網絡詐騙手段層出不窮,防范根本在于嚴守個人信息,對需要輸入身份證、銀行卡、手機號碼等隱私信息的軟件,用戶須慎之又慎,務必下載正規軟件,謹防信息泄露。

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